Autóhitel
Az autóhitelről általában
Az autóhitelek esetében különbséget kell tenni forintalapú és deviza nemben fizetett hitelek közt. A devizahiteleket két dolog befolyásolja igazán:
Devizaárfolyam: a deviza alapú hitelszerződést ez befolyásolja leginkább, mivel nehezen kalkulálható előre, így kevésbé kiszámítható és kockázatosabb is, mint a forint alapú esetében. Szükség van egy előzetes kockázatfelmérésre, illetve, hogy megfelelő tartalékokkal rendelkezzünk áremelkedés esetén.
Kamatláb változása: az előnye ebben keresendő, mert alacsony kamattal indul el, és csak a későbbiekben változik meg, de elhanyagolható mértékben.
A devizahitelt forintban veszi fel az ügyfél és abban is fizeti vissza, azonban ezt egy árfolyamhoz kötik, mely változhat. A futamidő elején egy bázis árfolyamhoz viszonyítva számolják ki a havi törlesztő részleteket, azonban ezek csak tájékoztató jellegűek.
A forint alapú hitelek fix kamatozásúak, vagyis nem változnak a törlesztés ideje alatt. A hiteltartozás mértéke azonban azért magas, mert az elején a magas kamatot kezdi fizetni az ügyfél, majd a kevesebb tőkét. A futamidő esetében nagyon vonzó az alacsony törlesztő részlet, de ennek következtében a tőke is lassabban fogy el.
A „0%-os kezdőrészlettel” haza vinni egy új autót igen csak kockázatos: minél kevesebb kezdőtőkéje van az ügyfélnek, annál hosszabb ideig kell fizetni a törlesztést. Ha az ügyfélnek elfogynak a tartalékai, akkor hitelszerződést le kell zárnia, el kell adnia az autót, sokkal magasabb a maradék összeg, mint amiért megvette az autót. Az autó fedezi értéke is nagymértékben tud változni, nálunk ráadásul az autó árát az EUROTAX árig nyomják fel, ami azt jelenti, hogy sokkal kevesebbet ér az autónk értéke. Nagyon sok vásárló a casco nélküli hitelszerződés mellett dönt, mert magasabb az értéke, mint a törlesztő részletnek.
Hosszabb távon ez ráfizetést és nagyobb kockázatot eredményez az autóvásárló számára. A casco-mentesség nem azt jelenti, hogy nem kellene fizetni pl. egyszeri kockázati kamat felárt. A casco megkötése lehetőséget teremt arra, hogy bármi baj esetén legyen fedezet a kárra és a törlesztésre is egyben. Alacsony kockázati tényezők esetén (vidék, alacsony a lopások száma, nem az utcán parkol) nem szükséges megkötni.
Általában az új autót vásárlók kötnek biztosítást, mert használt autó esetén nagyon magas a casco összege. Az autókereskedők, a finanszírozó cégek és biztosítási alkuszok segíthetnek a legjobb konstrukció kiválasztásában.
